阳光话题：投资给我带来什么？
小编的话：
要提起理财投资，给人的感觉就应该是针对那些成家已久或事业有成的成功人士。不过现在的你还抱有这种想法，那真的就够“土”了。只要你现在具备独到的眼光、精细的计划，同样可以享受理财带来的快乐。
案例一：
以 “ 房 ” 养 “ 房 ” ，投资幸福生活
段哲今年 29 岁，在一家北京知名电信企业做程序工程师，每月税后实际收入 8600 元，段哲爱人吕洁
在北京一家知名外企做 Idear( 俗称市场策划 ) ，实际收入 6000 元。可能是做策划的职业素养所致，吕洁
对于他们两人生活也打理得有条不紊，到 2002 年两人共同积蓄有 16 万元。
2002 年他们开始考虑结婚的时候，第一次投资理财就是也只能是从置业开始的，虽然这在当初是有点无
奈的选择，但随后却让他们乐此不疲。
买定离手 以房养房
2002 年的北京的房地产市场，似乎进入了永远高歌猛进的时期，到处都会有蜂拥而上的购房者持币待购
段哲说，他们当时也走马观花地看了好多楼盘，仔细研究很多相关资料及行业报道，还是将目光锁定了刚刚
火起来的小户型，这在经济条件上他们也能够承受。
段哲，他相中了北四环外学清路的一个体量不大的楼盘，一下子购买两套相邻的 50 平米精装小户型。
吕洁算了笔帐：他们购买的小户型每套建筑面积 50 平米，每平米 6800 元，房子总价 34 万，首付 20% 就
是 6.8 万， 20 年银行按揭的话，每个月还款 1900 元，由于同时购买两套房子，作为优惠政策，开发商代
交了相关契税，那么算下来，他们总共支付现金 14 万，月供 3800 元。
这对于当时只有 16 万积蓄的段哲和吕洁来说，是一个冒险，他们买两套的目的，一套满足自己居住的
基本要求，另一套期望出租回报，以房养房。但当时媒体针对小户型投资前景的相关报道也是众说纷纭，能
不能租出去、能不能租到好价格等各持己见。
三个月后乔迁新居的时候，他们的顾虑完全打消了，由于他们的房子所在的小区距离北京语言学院等几
个高校都很近，很多外国留学生已经习惯了租用附近的公寓替代学校提供的留学生宿舍，同时也能够接受相
对较高的租金。因为是精装修公寓配套，加上花不到 5000 元买的宜家家具的简约布置，很快就签了租房协
议。最后，以每个月 2500 元的租价租给了一个韩国留学生，而且是一次付清全年房租，他们一下子就有了
3 万元的收入，足以付清一套房子的月供还有富余。
段哲每个月的公积金有 1400 多元，加上另一套房子租金盈余。投资置业一次完成，段哲、吕洁名下不
但有了两处房产，而且除了物业费和供暖费以外，几乎不需要为这两个房子付出更多的费用。这样，除了日
常开销，还能攒下 8000 多元，那一年可就是小十万呢。
再次置业 稳固投资
在 2004 年底，因为段哲、吕洁夫妇今年打算要小宝宝，他们在北京阜士路附近又买了一处 130 平米的
房子，这也是他们再次置业的起点。
这套房子每平米 5100 元，总价 66.3 万元，由于这两年他们已经攒了 20 多万元，所以他们首付了 18
万，还是 20 年银行按揭，月供 3000 多元。
他们把自己原来住的房子也出租了，租金已经涨到了 2800 元，如此一算，两处小户型每月租金收入
5300 元，要付给银行 3800 元，那么盈余 1500 元，加上段哲每月 1400 元的公积金，足够付清他们新房的
月供了，他们需要支付的，只是三处房子每年的物业费和供暖费，这些加下来每年大概有不到 2 万元。
对于投资小房产，他们总结理财经验时表示，他们的小小成功首先得益于独到的眼光，比如当初的小户
型，如果不是特殊的地段，也就不可能有那么好的租金了。当然也要考虑投资房产自己的承受能力。
段哲说，明年的目标一是在年中的时候打算买辆 10 万元左右的车，今后有了更多的资金储备，他们会
考虑去做别的方式的投资，例如基金，例如保险等等。
专家点评：
刚刚毕业没几年的段哲、吕洁夫妇却在购房置业，在合理使用家庭购房资金的同时，对家庭投资置业回
报有所预期，不但可以使家庭置业的基本需求得到满足，而且可以使同期的置业投资回报达到最大化，达到
的最终目的，可谓一举两得。
案例二：
六年没工作，照赚 90 万
我是一个典型的居家人士，在那个全民皆商的年代和爱人一起经营的公司倒闭了，在家修身养性了半年
1999 年开始在朋友的怂恿下投身于股市，可是祸不单行，在那个别人或多或少都能赚点的情况下，我却亏了
3 万多。
2000 年冬天时，失业的经济危机感使我开始琢磨如何能稳妥地赚钱。当时我有一套 90 平方米的住房，
手头 50 万元是全我家全部的家当。那时我姐姐的孩子正在烟台大学读四年级，孩子提出想在校外租房考研
可是学校附近根本租不到房子，包括买房。我当时豁然开朗，为什么不用固定租房的形式给自己提供固定的
月薪呢。
于是我贷款在学校周围购得了一个双间二手房， 60 平米，由于卖家急于出手，我只花了 12 万就购得
了。简单装修之后以每月 800 元的价格出租，由于地点好，附近的大学生租房子的很多，所以很轻松就租出
去了。
2003 年末时，我已经收到 3 万的租金，又将此房以 19 万的价格出售了，总共等于赚了 10 万。与此
同时，我手中另 38 万也一直放在银行进行理财，我自己又做了些小买卖，除去花销， 2004 年初，我手头
有 65 万元现金。
2004 年 5 月，也是偶然的机会，一个作房地产的朋友说他们那有套房要处理，问我有没有兴趣，我立
即买下了这套 100 平方米的住房，当时价格 2500 元 / 平方米， 2004 年底我转手卖掉它的时候，价格是
4000 元 / 平方米。而同时另一在一个东郊临海比较有名的花园内，在朋友的推荐下，我又贷款购得了一间
130 平方米的住房，当时价格是 3500 元 / 平方米，现价估计是 6500 元 / 平方米。由于那个小区周围的
外国人居住比较多，尤其是韩国和欧美的租客，于是我把这个房子进行了简易装修，以年租金 6 万元的价格
租给了一家德国人的公司作办公室用。
现在，第二套住房，我连租带卖赚了 16 万。第三套赚了 12 万元的租金加上现在房产的差价 39 万。
加上第一套住房赚的 11 万元， 6 年间我一共赚了近 80 万元。再算算我放在银行里理财后生出的近 15 万
元。出去贷款的利息，在这失业的 6 年内，我没工作照样赚了 90 多万元。
下一步我计划着要买商铺和车库，因为现阶段这两种投资的利润越来越高，朋友也都对此表示认可。
根据这六年的理财经验，我认为虽然这种倒房赚钱的方式不失为如今许多人的理想职业，但是由于一次
性购房的方式比较占用资金周转，如果改为贷款购房可能会更加合理，在理财当中如果有其他理财机会出现
也不致于因为资金问题措施良机。
专家点评 ：
对于陈女士倒房赚钱的方式，不失为如今许多人的理想职业。烟台理财师工作室注册理财规划师孟先
生认为， 陈 女士一次性购房的方式如果改为贷款购房会更加合理。这样， 陈 女士将有更多的周转资金，
而这种周转所带来的利润要远远高于按揭购房多交纳的利息。
案例三：
房子越多越轻松
用刘平的话说：“钱能生钱，房亦能生房，谁说买房后的生活都会那么凄凉？幸福其实一直在我们身边
关键在于你如何理财、如何规划，毕竟 “ 钱途 ” 掌握在自己手中。”
2000 年， 36 岁刚离婚的平儿为自己买了一套一室一厅的住房。当时的房价自然不能与现在相比。这套
50 平米的房子总价才 19 万，除去 3.8 万的首付款，剩余的贷款平儿分 10 年付清，每月大致还 1600 元
她是做商务助理，房贷月供占月收入 50%
那时，房子虽然有了，可平儿心中还是想买套大点的房子，为自己和儿子改善下生活质量。可一个人供
养两套房子可不是件容易的事，与其把第一套房子卖了，不如把第一套出租，用租金抵两套房子的贷款，说
不定比现在更省力呢！心中这么一盘算，平儿便打定了买新房的主意。
唯一的问题便是新房的首付款，这可不是一笔小数目啊。那会，平儿正在做电梯销售，公司规定，每谈
成一
笔生意可以有 1% 的提成。冲着新房的首付款，平儿工作起来特别有干劲，加上八面玲珑的性格，没两
年荷包便鼓鼓囊囊的了。
2002 年 7 月，平儿又买了一套总价 41 万的 3 房 2 厅，首付 11 万，每月需还 2400 元左右。平儿
的算盘是：将第一套房子以 3000 元的价格出租，自己每月只要再拿出 1000 元便同时供养了两套住房，不
但改善了自己的生活质量，还减轻了还贷压力，一举两得，能不让人开心吗？
这两套房子的价格早已令人刮目相看：第一套从原先的 3700 元 / 平方米涨到了 13000 元 / 平方米；
第二套也由 4000 元 / 平方米涨到了 10000 元 / 平方米，用平儿的话说，幸亏自己当年当了房奴！
这几年，买房子让刘萍总结了个养房心得：虽说现在的房价仍然居高不下，但我又有了另一套买房计划
郊区的别墅就是我的下一个目标。现在住的房子虽然大，但环境毕竟赶不上绿树成荫、空气新鲜的别墅啊。
更何况，再过 4 年，第一套房子的贷款就还清了，到那时用前两套房子的租金还后两套房子的贷款，很有可
能我连一分钱都不用付便能无负担地养房，那不是比现在的生活更美好吗？
专家点评：
“ 以房养房 ” 的多是出租旧房，投资购房新房。如果你的月收入不足以支付银行贷款本息，或是支付
后不足以维持每月的日常开销，如果能找到一套租价高、升值潜力大的公寓，就可以用每个月稳定的租金收
入来偿还两套房子的贷款本息，这样不仅解决了日常还贷的压力，而且还获得了两套房产。用所得租金偿付
银行贷款来购置新房。
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